Credit สร้างรายได้หลักจากการปล่อยสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะนาโนไฟแนนซ์และไมโครไฟแนนซ์ ให้กับผู้ประกอบการรายย่อยทั่วประเทศ โดดเด่นด้วยโมเดลธุรกิจที่ผสานระหว่างธนาคารและไฟแนนซ์ พัฒนาเครือข่ายสาขาในชุมชนควบคู่กับสาขาเงินฝาก ขยายพอร์ตสินเชื่อผ่านเทคโนโลยีสินเชื่อดิจิทัลและระบบวิเคราะห์เครดิต เดินหน้าลงทุนระบบ IT และโครงสร้างพื้นฐานอย่างยั่งยืน เพื่อบริหารความเสี่ยง ลดต้นทุน และเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งทุนของคนตัวเล็ก ภายใต้แนวคิด “ธนาคารของคนทำมาหากิน”.

สัดส่วนรายได้จากแต่ละธุรกิจ

ข้อมูลล่าสุดของปี 2567 จาก 56-1 ของบริษัท

**สามารถอัปเดตข้อมูลล่าสุดได้ คลิกที่นี่ 

ความได้เปรียบเชิงการแข่งขัน

🔹 ฐานรายได้หลักจากสินเชื่อรายย่อยในประเทศ

+ธนาคารไทยเครดิตฯ สร้างรายได้หลักจากการปล่อยสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะนาโนไฟแนนซ์และไมโครไฟแนนซ์ คิดเป็น 96.5% ของรายได้จากการดำเนินงานในปี 2567 รายได้ทั้งหมดมาจากภายในประเทศ สะท้อนการมุ่งเน้นลูกค้าฐานรากในชุมชนเป็นหลัก พร้อมขยายพอร์ตอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มความต้องการแหล่งทุนของกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและผู้ประกอบการรายย่อย

🔹 จุดแข็งด้านโมเดลธุรกิจเฉพาะตัวและโครงสร้างต้นทุนต่ำ

+CREDIT แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ด้วยโมเดลที่ผสานระหว่างธนาคารและไฟแนนซ์ มีสาขาสินเชื่อกว่า 272 แห่งฝังตัวในชุมชน เสริมด้วยสาขารับฝากในเขตเมือง ทำให้สามารถบริหารต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่ถูกมองข้ามจากระบบการเงินหลัก อีกทั้งยังมี NIM สูงถึง 8.6% ซึ่งเป็นระดับสูงที่สุดในกลุ่มธนาคาร

🔹 ความสามารถในการบริหารความเสี่ยงและลงทุนด้านเทคโนโลยี

+บริษัทมีการบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมทั้งด้านกลยุทธ์ ปฏิบัติการ เทคโนโลยี และกฎหมาย โดยมีระบบ IT และระบบวิเคราะห์เครดิตที่พัฒนาอย่างต่อเนื่อง เช่น TELS-NANO พร้อมแผนการใช้เงิน IPO ในการเสริมศักยภาพด้าน Digital Transformation และระบบความปลอดภัยทางไซเบอร์ เพื่อรองรับการขยายพอร์ตและยกระดับการปล่อยสินเชื่ออย่างยั่งยืน

🔹 โอกาสเติบโตจากฐานลูกค้าขนาดใหญ่และการเสริมผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

+CREDIT มีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ที่ยังเข้าถึงสินเชื่อได้น้อย เป็นโอกาสสำคัญในการขยายพอร์ตในอนาคต รวมถึงแผนออกผลิตภัณฑ์ใหม่ เช่น Green Loan, เงินฝากดิจิทัล และบริการผ่านแอป MicroPay เพื่อสร้างระบบนิเวศทางการเงินครบวงจรที่ตอบโจทย์ “คนทำมาหากิน” และสนับสนุนความยั่งยืนในระยะยาว

ความเสี่ยงของธุรกิจและมาตราการการรับมือ

โครงการในอนาคต

🔹 ยกระดับโครงสร้างพื้นฐานและเพิ่มศักยภาพการปล่อยสินเชื่อธนาคารไทยเครดิตฯ วางแผนลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มเติม โดยใช้เงิน IPO ราว 895 ล้านบาท เพื่อเสริมศักยภาพด้าน Digital Transformation และระบบ IT รวมถึงการปรับปรุงระบบสินเชื่อ TELS-NANO ให้รองรับสินเชื่อรูปแบบใหม่ เช่น Green Loan และบริการทางการเงินดิจิทัลที่เข้าถึงผู้ใช้ในวงกว้างมากขึ้น

🔹 ขยายฐานลูกค้ารายย่อยทั่วประเทศอย่างต่อเนื่องธนาคารมีแผนเปิดสาขาสินเชื่อในระดับชุมชนเพิ่มจากปัจจุบันกว่า 270 สาขา โดยเน้นครอบคลุมพื้นที่ที่ยังไม่มีสถาบันการเงินเข้าไปให้บริการ ต่อยอดกลยุทธ์ “ธนาคารของคนทำมาหากิน” และเสริมบริการทางการเงินแบบครบวงจรผ่านแอป MicroPay เพื่อรองรับพฤติกรรมลูกค้ายุคใหม่

🔹 ลงทุนด้านเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันนอกจากระบบการให้สินเชื่อแล้ว ธนาคารยังลงทุนใน Cybersecurity, AI Credit Scoring และระบบวิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้า เพื่อบริหารความเสี่ยงอย่างแม่นยำ ลดต้นทุนการให้สินเชื่อ และปรับกลยุทธ์การเข้าถึงลูกค้าให้เหมาะสมกับบริบทเฉพาะกลุ่ม

🔹 มุ่งสู่การดำเนินธุรกิจที่ยั่งยืนและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมธนาคารดำเนินนโยบายด้าน ESG อย่างจริงจัง โดยมีการบริหารการใช้พลังงานในสำนักงานและสาขา รวมถึงรายงานปริมาณการปล่อยก๊าซเรือนกระจกทั้ง Scope 1–3 อย่างต่อเนื่อง พร้อมมีแนวทางจัดการขยะ น้ำ และพลังงาน เพื่อลดผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

🔹 เสริมธรรมาภิบาลและพัฒนาทีมบริหารรองรับการเติบโตมีการแต่งตั้งคณะกรรมการเฉพาะด้านความเสี่ยงและความยั่งยืน พร้อมทั้งพัฒนาทีมบริหารในด้านการปล่อยสินเชื่อรายย่อย การวิเคราะห์ความเสี่ยง และการบริหารจัดการเชิงกลยุทธ์ เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเติบโตในระยะยาว ทั้งในมิติของผลการดำเนินงานและการสร้างคุณค่าให้ผู้ถือหุ้น

กราฟราคาหุ้น : CREDIT