สรุปหุ้น BAY : ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

 

BAY เป็นธนาคารพาณิชย์อันดับ 5 ของไทย ให้บริการการเงินครบวงจร ทั้งในและต่างประเทศ จุดแข็งคือเครือข่าย MUFG ความเชี่ยวชาญด้าน ESG และสินเชื่อยานยนต์ มีสำนักงานใหญ่ในกรุงเทพฯ และลงทุนในหลายประเทศอาเซียน


ข้อมูลเบื้องต้น

⏩  ตลาดหลักทรัพย์ที่จดทะเบียน: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET)

⏩  อุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง: ธุรกิจการเงิน / ธนาคาร

⏩  SET ESG Ratings : AAA

⏩  ขนาดบริษัท (Market Cap): 161,091.18 ล้านบาท

⏩  ข้อมูลอัพเดท ณ วันที่ 07/07/68

 

สินค้า และ บริการ

กลุ่มธุรกิจ สินค้า/บริการหลัก รายละเอียด/กลุ่มเป้าหมาย บริษัทในเครือ
สินเชื่อธุรกิจ (Corporate Banking) สินเชื่อธุรกิจ, ตราสารหนี้, ที่ปรึกษาทางการเงิน ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่, กลุ่มญี่ปุ่นในไทย, กลุ่มบริษัทไทยที่ขยายไปอาเซียน ไม่มีระบุชัดเจน
สินเชื่อ SME สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลางและเล็ก SME ทุกประเภท ไม่มีระบุชัดเจน
สินเชื่อรายย่อย (Retail) สินเชื่อรถยนต์ (Krungsri Auto), บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, เงินฝาก ลูกค้ารายย่อย
Krungsri Auto, Krungsri Consumer
ผลิตภัณฑ์เพื่อความยั่งยืน Green Loan, Social Loan, Sustainability Bonds ธุรกิจที่ปรับตัวสู่ Green Economy, SME, ภาคครัวเรือน ไม่มีระบุชัดเจน

BAY สร้างรายได้หลักจากธุรกิจสินเชื่อ เงินฝาก บัตรเครดิต และการเงินเพื่อความยั่งยืน ทั้งในและต่างประเทศ โดยมุ่งเน้นให้บริการครบวงจรแก่ลูกค้ารายย่อย SME และธุรกิจขนาดใหญ่ ด้วยความเชี่ยวชาญด้าน ESG เครือข่าย MUFG ระดับโลก และพอร์ตสินเชื่อยานยนต์ที่แข็งแกร่ง เพื่อรองรับการเติบโตและการแข่งขันในธุรกิจการเงินที่เปลี่ยนแปลงรวดเร็วอย่างต่อเนื่อง

สัดส่วนรายได้จากแต่ละธุรกิจ

กลุ่มธุรกิจ/ผลิตภัณฑ์ รายได้ปี 2566 (ล้านบาท) สัดส่วน % รายได้ปี 2567 (ล้านบาท) สัดส่วน % การเปลี่ยนแปลง
รายได้ดอกเบี้ย 139,251 74.39% 156,538 73.96% 🟩เพิ่มขึ้น 12.41%
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 47,939 25.61% 55,113 26.04% 🟩เพิ่มขึ้น 14.96%
รวม 187,190 100% 211,651 100% 🟩เพิ่มขึ้น 13.07%

ข้อมูลล่าสุดของปี 2567 จาก 56-1 ของบริษัท

**สามารถอัปเดตข้อมูลล่าสุดได้ คลิกที่นี่  Liberator -เทรดหุ้นไทย หุ้น US - Apps on Google Play

 

ความได้เปรียบเชิงการแข่งขัน

🔹 ฐานรายได้กระจายจากธุรกิจการเงินหลากหลายประเภท

+รายได้หลักของ BAY มาจากธุรกิจสินเชื่อ เงินฝาก บัตรเครดิต และธุรกิจการเงินเพื่อความยั่งยืน ครอบคลุมทั้งลูกค้ารายย่อย SME และธุรกิจขนาดใหญ่ ทั้งในประเทศและภูมิภาคอาเซียน นอกจากนี้ BAY ยังมีรายได้จากค่าธรรมเนียม บริการทางการเงิน และธุรกิจที่เกี่ยวข้อง ซึ่งช่วยสร้างรายได้หลายทาง ลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาธุรกิจเพียงประเภทเดียวหรือกลุ่มลูกค้าเดียว

🔹 จุดแข็งด้านเครือข่ายระดับโลกและความเชี่ยวชาญ ESG

+BAY มีจุดแข็งสำคัญจากการเป็นเครือข่ายของ MUFG Bank หนึ่งในกลุ่มการเงินที่ใหญ่ที่สุดของโลก ช่วยให้เข้าถึงแหล่งทุน ความรู้ และโอกาสทางธุรกิจระดับสากล อีกทั้งมีความเชี่ยวชาญด้าน ESG และผลิตภัณฑ์การเงินเพื่อความยั่งยืน เช่น Green Loan, Social Loan และ Sustainability Bonds ซึ่งเพิ่มความน่าเชื่อถือและตอบโจทย์ลูกค้าที่มุ่งสู่ธุรกิจยั่งยืน

🔹 ความยืดหยุ่นในการปรับตัวตามสภาพเศรษฐกิจ

+BAY แสดงความสามารถในการปรับตัวต่อความท้าทาย ทั้งการเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจ ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย และพฤติกรรมผู้บริโภค ด้วยกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยง การบริหารความเสี่ยงอย่างเข้มงวด และการนำเทคโนโลยีมาพัฒนา Digital Banking ทำให้ธนาคารสามารถรักษาความสามารถในการแข่งขันและเติบโตต่อเนื่อง แม้ในช่วงเศรษฐกิจผันผวน

🔹 โอกาสเติบโตจากการขยายธุรกิจในอาเซียนและตลาดการเงินยั่งยืน

+แม้อุตสาหกรรมการเงินจะเผชิญความท้าทายจากเศรษฐกิจและการแข่งขันสูง แต่ BAY ยังมีโอกาสเติบโตจากการขยายธุรกิจในตลาดอาเซียน เช่น กัมพูชา ลาว เวียดนาม ฟิลิปปินส์ และอินโดนีเซีย รวมถึงการผลักดันธุรกิจด้าน ESG และ Sustainable Finance โดยตั้งเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อเพื่อสังคมและความยั่งยืน (SSF) สูงถึง 250,000 ล้านบาทภายในปี 2573 เพื่อสร้างรายได้ใหม่และเพิ่มศักยภาพการแข่งขันในอนาคต

ความเสี่ยงของธุรกิจและมาตราการการรับมือ

🔹 ความเสี่ยงจากความผันผวนของเศรษฐกิจและนโยบายการเงิน

-ความเสี่ยง: BAY ดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ซึ่งอ่อนไหวต่อเศรษฐกิจและนโยบายการเงิน หากเศรษฐกิจชะลอตัว อัตราดอกเบี้ยผันผวน หรือเกิดวิกฤติการเงิน อาจกระทบความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ส่งผลต่อคุณภาพสินทรัพย์ และรายได้ดอกเบี้ยของธนาคาร

+มาตรการการรับมือ: BAY ติดตามภาวะเศรษฐกิจอย่างใกล้ชิด วางกลยุทธ์บริหารความเสี่ยงเชิงรุก กระจายพอร์ตสินเชื่อทั้งกลุ่มธุรกิจและภูมิภาค พร้อมตั้งสำรองหนี้สูญในระดับสูง เพื่อรองรับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้น

🔹 ความเสี่ยงจากคุณภาพสินทรัพย์ (NPL) เพิ่มขึ้น

-ความเสี่ยง: การชะลอตัวของเศรษฐกิจ หรือปัญหาหนี้ครัวเรือนสูง อาจทำให้ลูกค้ารายย่อยหรือ SME ขาดสภาพคล่อง ส่งผลให้ NPL ของ BAY เพิ่มขึ้น กระทบผลประกอบการและเงินสำรองของธนาคาร

+มาตรการการรับมือ: BAY ใช้ระบบคัดกรองสินเชื่อที่เข้มงวด ติดตามลูกหนี้เชิงรุก และตั้ง Coverage Ratio ในระดับสูง (ปี 2567 อยู่ที่ 123.2%) เพื่อรองรับความเสี่ยงจากหนี้เสียได้อย่างมั่นคง

🔹 ความเสี่ยงจากการแข่งขันในธุรกิจธนาคาร

-ความเสี่ยง: ธุรกิจธนาคารมีการแข่งขันสูง ทั้งจากธนาคารพาณิชย์เดิม สถาบันการเงินใหม่ และผู้ให้บริการ Digital Banking หากคู่แข่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือบริการดิจิทัลที่ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีกว่า อาจกระทบส่วนแบ่งตลาดและรายได้ของ BAY

+มาตรการการรับมือ: BAY มุ่งพัฒนานวัตกรรมทางการเงินอย่างต่อเนื่อง เช่น Digital Platform, Mobile Banking และผลิตภัณฑ์การเงินเพื่อความยั่งยืน เพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขัน และรักษาฐานลูกค้าเดิม พร้อมขยายฐานลูกค้าใหม่

🔹 ความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

-ความเสี่ยง: BAY มีธุรกิจและบริษัทย่อยในหลายประเทศ หากค่าเงินบาทผันผวนมาก อาจส่งผลต่อกำไรสุทธิ ต้นทุนทางการเงิน และมูลค่าสินทรัพย์ต่างประเทศเมื่อแปลงกลับเป็นเงินบาท

+มาตรการการรับมือ: BAY ใช้เครื่องมือป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน เช่น สัญญา Forward, Swap และปรับโครงสร้างหนี้ในสกุลเงินที่สอดคล้องกับรายได้ เพื่อจำกัดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

🔹 ความเสี่ยงจากต้นทุนทางการเงินและดอกเบี้ยขาขึ้น

-ความเสี่ยง: ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นอาจเพิ่มต้นทุนทางการเงินของธนาคาร ทั้งจากต้นทุนเงินฝากและการระดมทุน ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (NIM) ลดลง กระทบต่อกำไรสุทธิของ BAY

+มาตรการการรับมือ: BAY บริหารจัดการโครงสร้างเงินฝากให้เหมาะสม ปรับกลยุทธ์การปล่อยสินเชื่อ และใช้ตราสารการเงินเพื่อควบคุมต้นทุนทางการเงินให้อยู่ในระดับที่แข่งขันได้ พร้อมบริหาร NIM ให้คงเสถียรในภาวะดอกเบี้ยผันผวน

โครงการในอนาคต

🔹 พัฒนาศักยภาพโครงการและเทคโนโลยีพลังงานหมุนเวียน SSP มุ่งพัฒนาโครงการใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีทันสมัย เช่น แผงโซลาร์เซลล์ประสิทธิภาพสูง กังหันลมรุ่นใหม่ และระบบควบคุมการผลิตพลังงานที่แม่นยำ เพื่อสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน และตอบสนองความต้องการพลังงานสะอาดที่เติบโตต่อเนื่อง

🔹 ขยายฐานการลงทุนทั้งในและต่างประเทศ SSP เดินหน้าขยายกำลังการผลิตในไทย และเพิ่มการลงทุนในต่างประเทศ เช่น ไต้หวัน ฟิลิปปินส์ และเวียดนาม เพื่อกระจายความเสี่ยงและสร้างโอกาสเติบโตในตลาดพลังงานหมุนเวียนที่มีศักยภาพสูง

🔹 ใช้เงินลงทุนเพื่อเพิ่มขีดความสามารถแข่งขัน SSP ใช้เงินที่ได้จากการระดมทุนและแหล่งเงินทุนต่าง ๆ เพื่อขยายกำลังการผลิต ปรับปรุงประสิทธิภาพโครงการเดิม และลงทุนในโครงการใหม่ รวมถึงสำรองต้นทุนอุปกรณ์และเทคโนโลยี เพื่อตอบสนองความต้องการพลังงานสะอาดที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

🔹 พัฒนากระบวนการดำเนินงานเพื่อความยั่งยืน SSP ให้ความสำคัญกับการเลือกใช้เทคโนโลยีและอุปกรณ์ที่มีคุณภาพสูงและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม พร้อมปรับปรุงกระบวนการดำเนินงานให้มีประสิทธิภาพ ลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก เพื่อสนับสนุนแนวทางการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน และสร้างภาพลักษณ์องค์กรที่ใส่ใจสังคมและสิ่งแวดล้อม

🔹 ขับเคลื่อนมาตรฐาน ESG และพัฒนาทีมงานมืออาชีพ SSP ให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) พร้อมพัฒนาองค์ความรู้และทักษะบุคลากรด้านเทคนิคและการจัดการโครงการอย่างต่อเนื่อง เพื่อยกระดับคุณภาพการดำเนินงาน สร้างความมั่นใจให้กับผู้ถือหุ้นและพันธมิตรทางธุรกิจในทุกประเทศที่เข้าไปลงทุน

กราฟราคาหุ้น : BAY


** เพื่อนๆสามารถคลิ้กที่รูปกราฟ เพื่อติดตามข้อมูล RealTime ล่าสุดของวันนี้ได้นะ **

เว็บไซต์บริษัท :  BAY
56-1 รายงานประจำปี 2567 (Annual Report) : คลิ้กที่นี่เพื่อดาวน์โหลด

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

🔹 BAY มีรายได้หลักจากธุรกิจใด?
รายได้หลักของ BAY มาจากธุรกิจสินเชื่อ ทั้งสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่ SME และสินเชื่อรายย่อย เช่น สินเชื่อยานยนต์ บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล โดยในปี 2567 รายได้ดอกเบี้ยคิดเป็น 73.96% ของรายได้รวม รองลงมาคือรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เช่น ค่าธรรมเนียมและบริการทางการเงิน คิดเป็น 26.04% ทั้งนี้ BAY มีรายได้จากทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยธุรกิจในอาเซียนมีบทบาทเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง

🔹 จุดเด่นที่สุดที่ทำให้ BAY น่าสนใจคืออะไร?
จุดเด่นของ BAY คือการเป็นเครือข่ายของ MUFG Bank หนึ่งในกลุ่มสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก ช่วยให้เข้าถึงแหล่งทุน ความเชี่ยวชาญระดับสากล และโอกาสขยายธุรกิจในต่างประเทศ อีกทั้ง BAY ยังเป็นผู้นำด้านสินเชื่อยานยนต์ผ่าน Krungsri Auto และโดดเด่นด้านธุรกิจการเงินเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Finance) เช่น Green Loan และ Sustainability Bonds ที่ตอบโจทย์กระแส ESG ทำให้มีศักยภาพแข่งขันสูงและสร้างรายได้มั่นคง

🔹 BAY มีแผนการเติบโตในอนาคตอย่างไร?
ใน One Report 2567 ของ BAY ธนาคารวางแผนขยายธุรกิจในภูมิภาคอาเซียนต่อเนื่อง ทั้งในกัมพูชา ลาว เวียดนาม ฟิลิปปินส์ และอินโดนีเซีย เพื่อกระจายความเสี่ยงและสร้างรายได้ใหม่ นอกจากนี้ BAY ยังตั้งเป้าหมายเพิ่มสัดส่วนธุรกิจการเงินเพื่อความยั่งยืน โดยวางเป้าหมายปล่อยสินเชื่อเพื่อโครงการสังคมและความยั่งยืน (SSF) ให้ได้ 250,000 ล้านบาทภายในปี 2573 พร้อมเดินหน้าพัฒนาผลิตภัณฑ์ดิจิทัลและเทคโนโลยีการเงิน เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าและเสริมศักยภาพการแข่งขันในอนาคต

:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

 
ซื้อหุ้น BAY ได้ที่ Liberator | ไม่มีขั้นต่ำ เซฟต้นทุนให้คุณตั้งแต่บาทแรก