สรุปหุ้น SGC : บริษัท เอสจี แคปปิตอล จำกัด (มหาชน)

SGC เป็นผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน มุ่งสู่การเป็น "Digital Non-Bank Firm" ผ่านแพลตฟอร์ม SG Finance+ และ SG Finance Application โดยให้บริการสินเชื่อหลากหลายประเภท เช่น เช่าซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้า (รวม Lock Phone), รถทำเงิน, สวัสดิการพนักงาน และผ่อนทอง ลูกค้าหลักคือบุคคลทั่วไปและพนักงานเอกชนที่มีข้อจำกัดด้านรายได้ จุดแข็งของบริษัทคือเทคโนโลยี Device Locking และเครือข่ายร้านค้ากว่า 5,950 แห่งทั่วประเทศ


ข้อมูลเบื้องต้น

⏩  ตลาดหลักทรัพย์ที่จดทะเบียน: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET)

⏩  อุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง: ธุรกิจการเงิน / เงินทุนและหลักทรัพย์

⏩  SET ESG Ratings : A

⏩  ขนาดบริษัท (Market Cap): 4,056.01 ล้านบาท

⏩  ข้อมูลอัพเดท ณ วันที่ 20/06/68

 

สินค้า และ บริการ

กลุ่มธุรกิจ สินค้า/บริการหลัก รายละเอียด/กลุ่มเป้าหมาย บริษัทในเครือ
สินเชื่อเช่าซื้อ เครื่องใช้ไฟฟ้า, Lock Phone กลุ่มรายย่อย รายได้น้อย - ปานกลาง SINGER
สินเชื่อรถทำเงิน รถยนต์แบบโอนกรรมสิทธิ์/จำนำทะเบียน กลุ่มเจ้าของรถ รายย่อย/นิติบุคคล -
สวัสดิการพนักงาน Debt Consolidation พนักงานบริษัทเอกชนที่มีภาระหนี้สูง -
สินเชื่ออื่น ผ่อนทอง Click2Gold, สินเชื่ออุปโภค กลุ่มรายย่อย ต้องการซื้อของโดยผ่อนชำระ -

SGC สร้างรายได้หลักจากการให้บริการสินเชื่อรายย่อยที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน โดยเน้นผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล เช่น SG Finance+ และ SG Finance Application ให้บริการหลัก ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าและมือถือ Lock Phone, สินเชื่อรถทำเงิน และสินเชื่อสวัสดิการพนักงาน มุ่งเน้นกลุ่มลูกค้ารายย่อยและพนักงานเอกชน พร้อมต่อยอดสู่บริการสินเชื่อที่มีการควบคุมความเสี่ยงด้วยเทคโนโลยี เช่น Device Locking เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารหนี้ และสร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์ที่มีมูลค่าเพิ่มสูง

สัดส่วนรายได้จากแต่ละธุรกิจ

กลุ่มธุรกิจ รายได้ปี 2566 (ลบ.) สัดส่วน % รายได้ปี 2567 (ลบ.) สัดส่วน % การเปลี่ยนแปลง
เช่าซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าและมือถือ 729.06 34.89 374.6 20.94 🟥ลดลง -48.62%
รถทำเงิน 1,303.91 62.41 1,336.85 74.74 🟩เพิ่มขึ้น 2.53%
อื่นๆ (รวมสวัสดิการ) 56.41 2.7 77.21 4.32 🟩เพิ่มขึ้น 36.87%
รวม 2,089.38 100% 1,788.66 100% 🟥ลดลง -14.39%

ข้อมูลล่าสุดของปี 2567 จาก 56-1 ของบริษัท

**สามารถอัปเดตข้อมูลล่าสุดได้ คลิกที่นี่  Liberator -เทรดหุ้นไทย หุ้น US - Apps on Google Play

 

ความได้เปรียบเชิงการแข่งขัน

🔹 โครงสร้างธุรกิจที่ชัดเจน มุ่งเน้นสินเชื่อรายย่อยและดิจิทัล
+SGC มีธุรกิจสินเชื่อรายย่อยแบบครบวงจร ทั้งสินเชื่อเช่าซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้า, Lock Phone, รถทำเงิน และสินเชื่อสวัสดิการพนักงาน โดยให้บริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล SG Finance+ และแอป SG Finance Application ครอบคลุมตั้งแต่ E-KYC, E-Contract ไปจนถึงการติดตามหนี้

🔹 ฐานรายได้หลักจากในประเทศและกลุ่มรายย่อย
+รายได้ของ SGC มาจากลูกค้าภายในประเทศ 100% โดยเฉพาะกลุ่มรายย่อยและพนักงานเอกชน ซึ่งเข้าถึงสินเชื่อธนาคารได้ยาก ทำให้บริษัทมีบทบาทสำคัญในการเติมเต็มช่องว่างของระบบการเงินในไทย

🔹 สินเชื่อ Lock Phone และเทคโนโลยี Device Locking
+SGC มีจุดแข็งด้านนวัตกรรม เช่น การควบคุมความเสี่ยงสินเชื่อผ่านเทคโนโลยี Device Locking สำหรับโทรศัพท์มือถือ ซึ่งช่วยลดอัตราผิดนัดชำระ และขยายตลาดกลุ่มใหม่ที่มีความเสี่ยงสูงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

🔹 มาตรฐานการกำกับดูแลและจริยธรรมที่เข้มแข็ง
+SGC มีนโยบายธรรมาภิบาล จรรยาบรรณธุรกิจ และสิทธิมนุษยชนที่ชัดเจน พร้อมได้รับ CG Rating ระดับ “ดีเลิศ” และ ESG Rating ระดับ A สะท้อนการดำเนินงานที่คำนึงถึงผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

🔹 มุ่งสู่ Digital Lending เต็มรูปแบบ ลดต้นทุน เพิ่มความเร็ว
+บริษัทมุ่งขยายบริการสินเชื่อผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ โดยใช้เทคโนโลยีสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อแบบ End-to-End ช่วยลดต้นทุนต่อหน่วย เพิ่มความเร็วในการอนุมัติ และสร้างความแตกต่างจากผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม

ความเสี่ยงของธุรกิจและมาตราการการรับมือ

🔹 ความเสี่ยงจากการแข่งขันในธุรกิจสินเชื่อรายย่อย

-ความเสี่ยง: ตลาดสินเชื่อรายย่อยมีการแข่งขันสูง ทั้งจากผู้ให้บริการ Non-Bank รายอื่นและแพลตฟอร์มดิจิทัลใหม่ๆ ทำให้เกิดแรงกดดันด้านราคาและคุณภาพบริการ

+มาตรการการรับมือ: SGC พัฒนาแพลตฟอร์ม SG Finance+ และเทคโนโลยี Device Locking เพื่อลดความเสี่ยงเครดิต เพิ่มความเร็วในการอนุมัติ และสร้างความแตกต่างจากคู่แข่ง

🔹 ความเสี่ยงจากการพึ่งพาสินเชื่อบางประเภท

-ความเสี่ยง: บริษัทมีรายได้ส่วนใหญ่จากสินเชื่อรถทำเงิน ซึ่งหากตลาดชะลอตัวหรือมีมาตรการคุมเข้มจากภาครัฐ อาจกระทบรายได้

+มาตรการการรับมือ: บริษัทกระจายพอร์ตสินเชื่อด้วยการขยาย Lock Phone, สินเชื่อสวัสดิการพนักงาน และสินเชื่ออื่นที่มีความเสี่ยงต่ำลง รวมถึงพัฒนาโมเดลประเมินเครดิตที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

🔹 ความเสี่ยงจากคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ

-ความเสี่ยง: หากลูกหนี้ผิดนัดชำระเพิ่มขึ้น อาจทำให้เกิดการด้อยค่าของสินทรัพย์และขาดทุนจากการตั้งสำรอง

+มาตรการการรับมือ: บริษัทใช้ระบบติดตามหนี้แบบ Field Collector และวิเคราะห์เครดิตด้วยข้อมูลภายใน-ภายนอก พร้อมจัดการหลักประกันอย่างเป็นระบบ

🔹 ความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีและระบบดิจิทัล

-ความเสี่ยง: การพึ่งพาระบบดิจิทัลมากขึ้นทำให้มีความเสี่ยงจากความล้มเหลวของระบบหรือการโจมตีไซเบอร์

+มาตรการการรับมือ: บริษัทพัฒนาระบบเทคโนโลยีสารสนเทศให้มีเสถียรภาพ และมีมาตรการสำรองข้อมูล ความปลอดภัยของข้อมูล และ Cybersecurity

🔹 ความเสี่ยงด้านบุคลากรและความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง

-ความเสี่ยง: การพึ่งพาผู้บริหารและพนักงานหลักที่มีประสบการณ์สูง หากเกิดการลาออกหรือขาดแคลน อาจกระทบต่อการดำเนินงาน

+มาตรการการรับมือ: บริษัทมีแผนพัฒนาบุคลากร การฝึกอบรมอย่างต่อเนื่อง และสร้างสภาพแวดล้อมที่ส่งเสริมการรักษาคนเก่งให้อยู่กับองค์กรระยะยาวSTRUCTURESGCT

โครงการในอนาคต

🔹 พัฒนาแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล รองรับการเติบโตแบบ Digital-first SGC มุ่งพัฒนาแพลตฟอร์ม SG Finance+ และ SG Finance Application ให้เป็นระบบปล่อยสินเชื่อแบบครบวงจร ตั้งแต่การยืนยันตัวตน (E-KYC), การเซ็นสัญญา (E-Contract), ไปจนถึงการติดตามหนี้ เพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุน และรองรับการเติบโตของสินเชื่อดิจิทัลในอนาคต

🔹 ขยายบริการสินเชื่อใหม่เพื่อกระจายความเสี่ยง บริษัทเดินหน้าขยายบริการสินเชื่อ เช่น Lock Phone, ผ่อนทอง Click2Gold และสินเชื่อสวัสดิการพนักงาน เพื่อลดการพึ่งพารายได้จากสินเชื่อรถทำเงิน และตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้ากลุ่มใหม่ที่มีความเสี่ยงต่ำลง

🔹 ลงทุนเพื่อเสริมสภาพคล่องและการเติบโต SGC เพิ่มทุนและออกหุ้นกู้วงเงินรวมกว่า 4,100 ล้านบาท เพื่อนำไปใช้ขยายธุรกิจ ปล่อยสินเชื่อใหม่ และชำระหนี้สินต้นทุนสูง ส่งผลให้โครงสร้างทางการเงินแข็งแรงขึ้นและพร้อมรองรับการเติบโตอย่างยั่งยืน

🔹 พัฒนาเครื่องมือบริหารความเสี่ยงด้วยข้อมูล บริษัทพัฒนาโมเดลการประเมินความเสี่ยงและวิเคราะห์เครดิตโดยใช้ข้อมูลภายในและภายนอก ผสานกับเทคโนโลยีการติดตามหนี้แบบ Real-time ช่วยลด NPL และเพิ่มคุณภาพพอร์ตสินเชื่อในระยะยาว

🔹 ตั้งเป้าด้าน ESG และการกำกับดูแลที่โปร่งใส SGC มีนโยบายชัดเจนด้านสิทธิมนุษยชน จริยธรรม และธรรมาภิบาล พร้อม ESG Rating ระดับ A และ CG Rating ระดับ “ดีเลิศ” โดยมีเป้าหมายในการยกระดับความยั่งยืนในทุกมิติ ทั้งด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแลกิจการ

กราฟราคาหุ้น : SGC


** เพื่อนๆสามารถคลิ้กที่รูปกราฟ เพื่อติดตามข้อมูล RealTime ล่าสุดของวันนี้ได้นะ **

เว็บไซต์บริษัท :  SGC
56-1 รายงานประจำปี 2567 (Annual Report) : คลิ้กที่นี่เพื่อดาวน์โหลด

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

🔹 รายได้หลักของ SGC มาจากธุรกิจใด? รายได้หลักของ SGC มาจากธุรกิจสินเชื่อรถทำเงิน ซึ่งคิดเป็น 74.74% ของรายได้รวมในปี 2567 รองลงมาคือสินเชื่อเช่าซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าและโทรศัพท์มือถือ (Lock Phone) 20.94% และสินเชื่ออื่น ๆ รวมถึงสินเชื่อสวัสดิการพนักงาน 4.32% โดยรายได้ทั้งหมดมาจากลูกค้าภายในประเทศไทย

🔹 จุดเด่นที่สุดที่ทำให้บริษัทน่าสนใจคืออะไร? จุดแข็งของ SGC คือการเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยที่เข้าถึงกลุ่มลูกค้ารายย่อยและพนักงานเอกชนซึ่งเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก โดยใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเต็มรูปแบบ เช่น SG Finance+ และระบบ Device Locking ที่สามารถควบคุมความเสี่ยงด้านเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ อีกทั้งยังมีเครือข่ายร้านค้าพันธมิตรกว่า 5,950 แห่งทั่วประเทศ ช่วยให้เข้าถึงลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและครอบคลุม

🔹 บริษัทมีแผนการเติบโตในอนาคตอย่างไร? SGC วางแผนขยายบริการสินเชื่อใหม่ เช่น Lock Phone และ Click2Gold พร้อมพัฒนาแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลให้ครอบคลุมทั้งกระบวนการปล่อยสินเชื่อและติดตามหนี้แบบ End-to-End นอกจากนี้ ยังมีการเพิ่มทุนและออกหุ้นกู้รวมกว่า 4,100 ล้านบาท เพื่อเสริมสภาพคล่องและขยายพอร์ตสินเชื่อ โดยบริษัทตั้งเป้ายกระดับคุณภาพพอร์ตและมาตรฐาน ESG ในทุกด้าน เพื่อเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว.

:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

 
ซื้อหุ้น SGC ได้ที่ Liberator | ไม่มีขั้นต่ำ เซฟต้นทุนให้คุณตั้งแต่บาทแรก