JP Morgan Chase & Co. (JPM)

JP Morgan Chase & Co. คือธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา และเป็นหนึ่งใน “หัวใจหลัก” ของระบบการเงินโลก
ด้วยสินทรัพย์รวมกว่า 4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (ข้อมูลสิ้นปี 2024)
บริษัทมีบทบาทครอบคลุมตั้งแต่ ธนาคารพาณิชย์, การลงทุน, การบริหารความมั่งคั่ง, ไปจนถึง การชำระเงินระหว่างประเทศ

    ชื่อ “JP Morgan” มาจากตำนานนักการเงิน J. P. Morgan ผู้มีบทบาทสำคัญในการกอบกู้เศรษฐกิจอเมริกายุค 1907
ปัจจุบันบริษัทบริหารโดย Jamie Dimon ซีอีโอที่ได้รับการยกย่องว่าเป็น “ผู้นำทางการเงินระดับโลก” และอยู่เบื้องหลังความมั่นคงของธนาคารนี้มากว่า 20 ปี

โครงสร้างรายได้ของ JP Morgan

บริษัทมี 4 เสาหลักทางธุรกิจที่สร้างรายได้และกำไรอย่างสมดุล

1. Consumer & Community Banking (Chase)
   ให้บริการลูกค้ารายย่อย / SME เช่น บัญชีเงินฝาก สินเชื่อ บัตรเครดิต และ ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
   แบรนด์ “Chase” เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีผู้ใช้ mobile banking มากที่สุดใน สหรัฐฯ

2. Corporate & Investment Bank
   ให้คำปรึกษา M&A , จัดจำหน่ายหุ้น–ตราสารหนี้ และ ทำตลาด (Trading & Securities Services)
   รายได้ส่วนนี้สะท้อนกิจกรรมในวอลล์สตรีทโดยตรง

3. Commercial Banking
   สนับสนุนสินเชื่อและการเงินแก่บริษัทขนาดกลาง–ใหญ่ เช่น สินเชื่อโครงสร้างพื้นฐาน สินเชื่ออสังหาฯ และบริการชำระเงิน

4. Asset & Wealth Management
   บริหารเงินลงทุน กองทุนรวม ETF และพอร์ตลูกค้าระดับมหาเศรษฐี
   สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) เกิน 3 ล้านล้านดอลลาร์

โมเดลการทำเงินของ JP Morgan

รายได้ของธนาคารแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่

ดอกเบี้ย (Net Interest Income) มาจากส่วนต่างการปล่อยกู้และรับฝาก

ค่าธรรมเนียม (Non-interest Income) จาก Investment Banking , Trading , และ Wealth Management

ความพิเศษคือ JP Morgan สามารถสร้างสมดุล ระหว่างรายได้สองเสานี้ได้ดี
ทำให้บริษัท “ยืนระยะได้ทุกวัฏจักรเศรษฐกิจ”

จุดแข็งของ JP Morgan

1. ขนาดและเครือข่ายระดับโลก
   ธุรกิจใน 100+ ประเทศ และลูกค้าหลายสิบล้านราย ทำให้มี economies of scale สูงมาก

2. ความมั่นคงทางการเงิน
   มีเงินทุน (CET1 Ratio) สูงกว่าเกณฑ์ Fed และได้รับเครดิตเรตติ้งระดับ AA จาก S&P

3. ผู้นำที่แข็งแกร่ง
   Jamie Dimon บริหารด้วยวัฒนธรรม “ระวัง แต่ไม่กลัว”
   ธนาคารจึงผ่านทุกวิกฤติ ตั้งแต่ Subprime ถึง COVID-19

4. เทคโนโลยีเป็นหัวใจ
   ลงทุนกว่า 15 พันล้านดอลลาร์ต่อปี ใน AI, Cloud และ Cybersecurity
   ใช้ AI ตรวจจับธุรกรรมผิดปกติ และสร้างระบบ “JPM Coin” บน blockchain สำหรับธุรกรรมข้ามประเทศ

5. แบรนด์ที่เชื่อถือได้
   เมื่อธนาคารอื่นล้ม เช่น SVB หรือ First Republic ใน ปี 2023 JP Morgan กลับถูกเลือกให้เข้าซื้อสินทรัพย์ เพราะระบบมั่นคงกว่า

จุดอ่อนและความเสี่ยงที่ควรระวัง

อัตราดอกเบี้ยผันผวน: กระทบส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย

ความเสี่ยงด้านเครดิต: หนี้เสียเพิ่มหากเศรษฐกิจชะลอ

กฎระเบียบที่เข้มงวด: ค่าใช้จ่าย Compliance สูง

รายได้วัฏจักร: Investment Banking และ Trading ขึ้นกับภาวะตลาดทุน

การเปลี่ยนผู้นำในอนาคต: นักลงทุนจับตาแผนสืบทอดตำแหน่งหลัง Dimon

แนวโน้มอนาคตของ JP Morgan

1. AI Banking เต็มรูปแบบ
   ใช้ AI บริหารเครดิต ให้คำแนะนำลูกค้า และลดต้นทุน Back-office

2. Digital Payments & Blockchain
   พัฒนาเครือข่าย JPM Coin และโครงสร้างพื้นฐานชำระเงินดิจิทัล

3. Green Finance และ ESG
   ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อสีเขียว 200 พันล้านดอลลาร์ ภายใน 2030

4. ขยายฐานใน EMEA และ เอเชีย
   เจาะตลาดเกิดใหม่และกลุ่มลูกค้า Corporate ระดับโลก

  JP Morgan ไม่ใช่แค่ธนาคาร แต่คือ “ระบบนิเวศทางการเงินของโลก”
บริษัทมีจุดแข็งทั้งด้านทุน เทคโนโลยี และความน่าเชื่อถือ

แม้เผชิญความเสี่ยงด้านดอกเบี้ย และกฎระเบียบ แต่ด้วยขนาด วินัย และวิสัยทัศน์ของผู้นำ
JP Morgan ยังคงเป็นหนึ่งในหุ้นกลุ่มการเงินที่ทรงอิทธิพล และเหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มองหา “การเติบโตในความมั่นคง”

===================

STOCK UNBOX

ซีรีส์ที่จะพาคุณมา แกะกล่องหุ้น
ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศ
ดูเรื่องราวเบื้องหลังของบริษัท
ทำความรู้จักธุรกิจ โมเดลรายได้ จุดแข็ง–จุดอ่อน
และยังอัพเดทข่าวสำคัญที่กระทบกับหุ้นเหล่านี้

และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น…
เพราะยังมีหุ้นอีกมากมาย ที่เราจะมา UNBOX
เพื่อให้คุณเข้าใจตลาดหุ้นได้สนุกและง่ายขึ้นกว่าเดิม

===================

ที่มา (References)

https://jpmorganchaseco.gcs-web.com/

https://www.jpmorgan.com/about-us?utm_source=chatgpt.com

==================================

Disclaimer:
ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่นักลงทุนเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน
นักลงทุนควรศึกษาลักษณะสินค้าและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอย่างละเอียด
ก่อนตัดสินใจ การลงทุนมีความเสี่ยง โปรดพิจารณาให้รอบคอบ
==================================

  ขยายโอกาสการลงทุนในบริษัทศักยภาพทั่วโลกไปกับ Liberator เพียงมีบัญชีหุ้นสหรัฐอเมริกากับค่าคอมสุดคุ้ม และ สิทธิประโยชน์มากมาย กิจกรรมคอมมูนิตี้หลากหลาย เข้าใช้งานคลังความรู้ออนไลน์ เปิดบัญชีง่ายๆ

 รู้หรือไม่ : ไม่เพียงแต่หุ้นสหรัฐอเมริกาแต่เพื่อนๆยังสามารถลงทุนในบริษัทจากประเทศอื่นๆที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯ รวมแล้วกว่า 8,000 ตัว ได้เช่นกัน

เปิดบัญชีหุ้นสหรัฐอเมริกากับ Liberator 

https://go.liberator.co.th/xlnX/USNEWFLOW

 หากมีบัญชีกับ Liberator แล้ว

1) Login เข้าแอป

2) เลือกเมนู "You"  เลือก "Open Account US Stock" ทำตามขั้นตอนง่ายๆเพียง 3 ขั้นตอนเท่านั้น

.

 ไม่เคยมีบัญชีกับ Liberator มาก่อน

1) โหลดแอป https://go.liberator.co.th/xlnX/PDUSStock

2) สมัครเปิดบัญชี

3) มีบัญชีแล้ว  Login เข้าแอป  เลือกเมนู "You"  เลือก "Open Account US Stock" ทำตามขั้นตอนง่ายๆเพียง 3 ขั้นตอนเท่านั้น

.

อ่านคู่มือ :

https://facebook.com/share/p/ZH5pxVWhwGYrFmWi