มนุษย์เงินเดือนต้องรอด Vol.3 - พฤษภาคม 68
เปิดเทอมใหม่ พฤษภาคม อย่าเพิ่งหัวใจว้าวุ่น หลายๆอย่างมีการเปลี่ยนแปลงให้เราต้องปรับตัวอีกแล้วนะ
ข่าวเศรษฐกิจช่วงนี้ที่ควรรู้
→ ไม่ได้แปลว่าเศรษฐกิจฟื้น แต่เป็นเรื่องการประชาสัมพันธ์ที่ยังไม่ถึงกลุ่มเป้าหมาย
→ ทยอยช้อนซื้อ หรือ ซื้อถัวได้
→ เศรษฐกิจข้างหน้าเปราะบาง อย่าประมาท
→ เกิดแรงซื้อกลับในหุ้นทั่วโลก แต่ประเทศไทยยังไม่ได้คิวเจรจา เลยยังเป็นความเสี่ยงระยะกลาง
→ เศรษฐกิจไทยยังเปราะบางมาก ยังประมาทไม่ได้
ยังลงได้ไหม ลงทุนได้หรือเปล่า?
เงินฝาก
ยิ่ง กนง.ลดดอกเบี้ย เงินฝากออมทรัพย์ยิ่งไม่ใช่ตัวเลือกที่ดี หากจะพักเงิน กองทุน Money Market Fund, บัญชีเงินฝาก FCD
น่าสนใจกว่า หรือถ้าเงินเย็นจัดๆ ลองมองที่ หุ้นปันผล
ทองคำ
การผ่อนคลายของ ปธน.ทรัมพ์ ทำให้ความเสี่ยงในภาพรวมดูลดลง สะท้อนจากค่าเงินดอลล่าร์ที่ฟื้นหลังทรุดลงก่อนหน้า
ทองคำจะมีช่วงเวลาของการพักบ้างแล้ว
หุ้นกู้
จับตาการขยายเพดานหนี้สาธารณะเพราะจะทำให้เกิด Crowding out effect ดึง yield สูงขึ้น ขณะที่บริษัทหลายแห่งเริ่มปิด
ความเสี่ยงด้วยการเสนอขายในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ทำให้หุ้นกู้เอกชนดีๆเริ่มน่าสนใจมากขึ้น
หุ้นไทย
Thai ESG Extra เปิดจองซื้อ 2 พ.ค. และเปิดโอกาสให้ LTF เดิมสับเปลี่ยนได้ถึง 30 มิ.ย. คาดเพิ่มอุปสงค์ในหุ้นไทยบ้าง ขณะที่
Valuation หุ้นไทยยังไม่แพง ปันผลสูง ทยอยสะสมได้
หุ้นนอก
การส่งสัญญาณผ่อนคลายของ ปธน.ทรัมป์ ทำให้หุ้นสหรัฐพยายามฟื้นตัว เช่น เดียวกับตลาดหุ้น จีน ฮ่องกง อินเดีย เวียดนาม
แนะใช้ท่าเดิมช้อนตอนย่อ
อายุ 25-35 ปี
สิ่งที่ควรทำเดี๋ยวนี้ – เพิ่มการออม
เงินสดสำรอง 6 เดือน ไม่ควรเก็บในรูปแบบเงินออมทรัพย์ ควรเก็บในบัญชีเงินฝากประจำ FCD สกุล USD ที่ได้รับดอกเบี้ย
4.5%+ ลงทุนกองทุนที่ได้สิทธิลดหย่อยภาษี SSF และ Thai ESG สำหรับคนที่สนใจลงทุนในหุ้นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี หุ้นปันผลและ
กอง REIT น่าสนใจจากการลดดอกเบี้ย แต่อย่าลืมทำประกันชีวิต + สุขภาพ อายุไม่เยอะค่าเบี้ยยังถูก ยังลดหย่อนภาษีได้ด้วย
สุดท้ายต้องขยันหารายได้แหล่งที่ 2เพิ่มด้วย
สิ่งที่ไม่ควรทำช่วงนี้
บัตรเครดิต ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระเต็มจำนวน อย่าชำระขั้นต่ำ เพราะดอกเบี้ยแพงมาก
อายุ 36-45 ปี
สิ่งที่ควรทำเดี๋ยวนี้ – มั่งคั่ง แผนเกษียน
สำหรับคนที่กู้ซื้อบ้านมากว่า 3 ปี ต้อง Refinance เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย รวมถึงการผ่อนต้องชำระต้องมากกว่าขั้นต่ำ ส่วน
กองทุนคนที่มี LTF ไม่เกิน 5 แสน ให้Roll over LTF ไปยัง Thai ESGX สำหรับคนที่มีไม่ถึง 5 แสนบาท ถ้าเกินแนะนำขาย LTF
แล้วนำเงินลง Thai ESG หรือ RMF เองดีกว่ากองต่างประเทศที่น่าสนใจ เช่น จีน ฮ่องกง อินเดีย เวียดนาม ตอนปรับฐานลง
อย่าลืม DCA หุ้นให้ลูกด้วย ประกันบำนาญก็ควรทำด้วยเพื่อทำให้เรามีรายได้ยามเกษียณ
สิ่งที่ไม่ควรทำช่วงนี้
ไม่ควรก่อหนี้ที่ไม่สร้างประโยชน์
อายุ 46-60 ปี
สิ่งที่ควรทำเดี๋ยวนี้ - รักษาเงินใช้ยาวๆ
วางแผนค่าใช้จ่ายยามเกษียณให้เหมาะสมกับรายได้หลังเกษียณ ถ้ารายได้ยังไม่เพียงพอต้องสร้างสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้
หุ้นปันผล กอง REIT หุ้นกู้ (investment grade) อสังหาปล่อยเช่า (ถ้าถนัด) ประกันบำนาญ กองลดหย่อนภาษีควรใช้ให้เต็ม
สิทธิ์ ไม่ว่าจะเป็น SSF, TESGX, RMF, ประกัน รวมถึงสำรวจหนี้สิน เกษียณไม่ควรมีภาระหนี้ ดังนั้นควรผ่อนมากกว่าขั้นต่ำ ลด
การเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงสูง ดูแลสุขภาพ และสุดท้ายวางแผนมรดกและทำพินัยกรรมด้วย
สิ่งที่ไม่ควรทำช่วงนี้
ไม่ควรก่อหนี้ที่ไม่สร้างรายได้ เช่น บ้าน รถ