มนุษย์เงินเดือนต้องรอด Vol.4 - มิถุนายน 68
คลิกที่นี่ โหลด e-book ข้อมูลชุดนี้เก็บเอาไว้อ้างอิง
หรือ ส่งต่อให้เพื่อนๆ ของคุณที่ต้องการเริ่มต้นจัดการการเงินได้
ผ่านมาจะครึ่งทางของปี 2025 แล้ว หลายๆอย่างเริ่มชัด
ทองคำตั้งลำพร้อมฟื้น ส่วนหุ้นไทยตอนนี้ไม่ได้เรียกว่าของถูกแล้วนะ
ข่าวเศรษฐกิจช่วงนี้ที่ควรรู้ในช่วงนี้
แม้ GDP 1Q25 +3.1% จะสูงกว่าคาด แต่สภาพัฒน์ฯ ปรับคาดการณ์ GDP ปีนี้ลงจาก 2.8% เป็น 1.8% → เศรษฐกิจช่วงที่เหลืออาจแย่กว่านี้ สภาพัฒน์ฯฉากทัศน์แบบ Base case เท่านั้น ยังไม่ได้ Worst case
ขึ้นไปแตะ 1226 จุด ฟื้นตามตลาดหุ้นโลก แต่ยืนไม่ไหวนะ → ณ ระดับนั้น P/E25E = 14.0x ไม่ได้ถูกเหมือน 1,050 จุด (P/E25E = 11.7x)
เกิดจากการอ่อนค่าของดอลล่าร์ และเงินไหลเข้าตลาดตราสารหนี้ หลัง Moody’s ปรับลดความน่าเชื่อถือสหรัฐ → การแข็งค่าไม่ได้เกิดจากเศรษฐกิจแข็งแกร่งในอนาคต
ศาลการค้าระหว่างประเทศของสหรัฐตัดสินให้ยกเลิก และห้าม ปธน.เรียกเก็บภาษีนำเข้าทั่วโลก → แม้รัฐบาลสหรัฐขออุทธรณ์ได้ แต่ครั้งนี้เสมือนยืนยันว่าความกังวล Bottom ไปแล้ว
บริษัท 43% กำไรสูงกว่าคาด ทำให้ภาพรวมกำไรสูงกว่าคาด 6% ทว่านักวิเคราะห์ปรับประมาณการ SET EPS ลง 3% → สะท้อนข้างหน้ากำลังจะเหนื่อย สิ่งที่กังวลคือกำลังซื้อที่เริ่มลดลง สะท้อนที่ Same Store Sales Growth (SSSG) ติดลบกันถ้วนหน้า
ส่องสินทรัพย์ช่วงนี้ มีอะไรน่าลงทุนบ้าง !?
เงินฝาก
ธนาคารเริ่มลดดอกเบี้ยตาม กนง. แม้จะน้อยกว่า แต่ก็ไม่ดีต่อคนฝากเงิน
หากจะพักเงิน กองทุน Money Market Fund, บัญชีเงินฝาก FCD ก็ยังน่าสนใจแต่ควรให้รอ THB แข็งจัดๆ
ทองคำ
หลังศาลการค้าฯตัดสิน ค่าเงินดอลล่าร์ฟื้นแข็งค่าขึ้นสะท้อนตลาดเริ่มกลับสู่ภาวะ Risk on มากขึ้น
ความน่าสนใจของทองคำอาจลดลงในแง่มุมของการเก็งกำไรระยะสั้น ส่วนระยะยาว แนะให้รอปรับฐาน แนวรับสำคัญ $3200/$3000
หุ้นกู้
กนง. ลดดอกเบี้ยทำให้หุ้นกู้เอกชนพื้นฐานดีเป็นทางเลือกที่น่าสนใจมากขึ้น ทว่าต้องเลือกธุรกิจที่มั่นคง
มีกระแสเงินสดพร้อมที่จะ refinance หรือ ไถ่ถอนหุ้นกู้ด้วย กลุ่มที่ควรระมัดระวัง คือพวกมีรายได้ไม่สม่ำเสมอเช่น อสังหาฯขนาดเล็ก
หุ้นไทย
Thai ESG Extra มียอดโอนจาก LTF เดิม และ เงินใหม่ น้อยกว่าคาด
ขณะที่ Valuation หุ้นแถวนี้ไม่ได้เรียกว่าถูกแล้วแถมฤดูปันผลจบไปแล้ว อาจต้องรอย่อค่อยเข้าสะสมอีกในเดือนนี้
หุ้นนอก
คำตัดสินของศาลการค้าฯ ทำให้ความกังวลต่อเศรษฐกิจโลกผ่อนคลายลงมากหุ้นทั่วโลกคาดฟื้นตัวขึ้นต่อเนื่อง
ดังนั้นยังคงลงทุนได้ โดยเฉพาะกลุ่มเมกกะเทรนด์ต่างๆ
เช็คลิสต์ อะไรควรทำ ไม่ควรทำ ในช่วงวัยของคุณ
อายุ 25-35 ปี
สิ่งที่ควรทำเดี๋ยวนี้ – เพิ่มการออม
เศรษฐกิจไทยชะลอตัว เงินสดสำรอง 6 เดือนของค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่จำเป็น โดยอาจเลือกเก็บในบัญชีเงินฝากประจำ
FCD สกุล USD ดอกเบี้ย 4.5%+ ได้แต่ควรป้องกันความเสี่ยงด้วยการ Short Currency future ไว้ด้วยก็ดี
สำหรับคนที่สนใจลงทุนในหุ้น ให้เน้นหุ้นปันผลและกอง REIT ที่ไม่ได้รับผลกระทบจากสงครามการค้าและมี Cash flow ที่ดี
นอกจากนี้ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตราสารหนี้ หรือทองคำ อายุยังน้อยหารายได้แหล่งที่ 2 ด้วยนะ
สิ่งที่ไม่ควรทำช่วงนี้
ทำงานปีแรก ๆ อย่าพึ่งรีบก่อหนี้ซื้อบ้านและรถ บัตรเครดิตใช้เท่าที่จำเป็น
--------------------------------------------------------
อายุ 36-45 ปี
สิ่งที่ควรทำเดี๋ยวนี้ – มั่งคั่ง แผนเกษียน
ถ้ามีหนี้โดยเฉพาะหนี้ฟุ่มเฟือยต้องรีบเคลียร์ให้จบ ควรผ่อนบ้านมากกว่าขั้นต่ำเพื่อให้ปิดหนี้ได้ก่อนกำหนด กนง.เพิ่งลดดอกเบี้ย
ใช้โอกาสนี้รีบลดหนี้ เริ่มสร้าง Passive income ด้วยการลงทุนในหุ้นกู้ และหุ้นปันผล โดยหุ้นกู้หลีกเลี่ยง
อสังหาฯ และ junk bond เน้นความสม่ำเสมอของดอกเบี้ยและปันผล นอกจากนี้สามารถซื้อประกันบำนาญ
เป็นอีกทางเลือกในการสร้าง Passive income รวมถึงได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี ถ้าสนใจหุ้นต่างประเทศก็อาจเลือกลงทุนในกองRMF ได้
สิ่งที่ไม่ควรทำช่วงนี้
บ้านหลังที่ 2 ถ้าไม่จำเป็นอย่าพึ่งซื้อ
--------------------------------------------------------
อายุ 46-60 ปี
สิ่งที่ควรทำเดี๋ยวนี้ - รักษาเงินใช้ยาวๆ
ลดการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงเช่นหุ้น TFEX แล้วเพิ่มสัดส่วนในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ
เช่นหุ้นกู้ระดับลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำโดยกระจายการลงทุนให้เหมาะสม หรืออาจลงในกองทุนตราสารหนี้ก็ทำได้เช่นกัน
หุ้นปันผล กอง REIT ลงทุนได้ เพื่อให้มีรายได้เพียงพอยามเกษียณ ถ้าชอบทองคำ เดือนนี้ก็สามารถลงทุนได้ ออกกำลังกาย ดูแลสุขภาพ
สุดท้ายวางแผนมรดกและทำพินัยกรรมให้ถูกต้องด้วยนะครับ
สิ่งที่ไม่ควรทำช่วงนี้
หยุดการก่อหนี้เพิ่มขึ้น
คลิกที่นี่ โหลด E-Book ข้อมูลชุดนี้เก็บเอาไว้อ้างอิง หรือ ส่งต่อให้เพื่อนๆ ของคุณที่ต้องการเริ่มต้นจัดการการเงินได้
